通过credit.com查询你的美国信用分数

美国信用分数有什么用?如果你在美国有信用记录,并且信用分数还不错,就可以在没有美国SSN/ITIN的情况下,在国内打电话申请美国运通信用卡,就算你没有美国签证,从没去过美国也可以!

没有美国签证,从没去过美国,怎么会有美国信用记录呢?很多人是通过下面的方式来获得美国信用记录,不需要本人去美国:

  1. 找人代开美国BOA银行帐户,同时申请信用卡
  2. 找有美国信用卡的人办副卡,通常是AMEX副卡,如果你能找朋友帮你办VISA或者万事达的副卡,也可以。

我的美国信用记录是这样建立的:

  • 2018年8月找人开了一张AMEX副卡(已销卡)
  • 2018年11月申请到了首张BOA信用卡,额度2000美元,目前正常使用中。

虽然已经有14个月的信用记录,但是通过credit.com查到的信用分数只有730,可能和我中途变更了好几次地址有关系。有个朋友持有BOA信用卡才7个月,查出来的信用分是750,信用记录Excellent,相当于芝麻信用的“信用极好”。

credit.com美国信用分

credit.com美国信用分

那么如何通过credit.com查询自己的信用分呢?在查询之前,得满足以下条件:

  1. 有美国的信用卡,BOA信用卡或者美国信用卡副卡
  2. 持有时间最好超过6个月,否则可能查不到信用记录,需要你提供SSN

如果你满足上面的条件 ,准备好以下信息:

  • 美国IP地址,如:Google Fi
  • 美国信用卡的帐单地址,如果你使用BOA信用卡,地址可以这么查:网上银行右上角 Profile & Settings,然后点Addresses
  • 美国电话号码

注册网址:credit.com,需要使用美国IP地址才可以打开,其他IP会禁止访问:Error 403 Forbidden。注册界面如下:

credit.com注册

credit.com注册

依次输入你的姓名,生日,帐单地址,美国电话号码,如图:

个人信息

个人信息

接下来会问一些和你个人有关的问题,比如,你最近买的车的是哪一年生产的,你的雇主(列出几家公司让你选),某一笔贷款的相关信息,又或者你认不认识某人(列出几个人让你选),如果你遇到这些问题,从没去过美国的你,肯定不会有这些信息,直接选NONE OF THE ABOVE/DOES NOT APPLY。如果你遇到别的问题,根据自己的实际情况,如实填写即可。

如果你持有美国信用卡的时间少于6个月,有可能查不到你的信用分,credit.com会让你提供SSN来辅助查询。如果你没有SSN,只能等过段时间再来查询,有了足够的信用记录以后,就不需要SSN了。我在2019年1月的时候注册credit.com,需要提供SSN,等到2019年4月再查询就不需要SSN了。

注册成功以后,会直接显示你的信用分,如图:

几个会影响你信用记录的关键因素:

  1. PAYMENT HISTORY(还款历史),按时还款,不要逾期,这一项占信用分的35%
  2. DEBT USAGE 上一期帐单中待还款金额占总信用额度的比例,建议控制在30%以下,比较好的状态是低于10%,比如我的信用额度是2000美元,那待还款金额就不要超过600美元,200美元是比较理想的状态,如果你那个月消费比较多,可以提前还进去,以免影响影响记录。这一项占信用分的30%
  3. CREDIT AGE 这个就没办法控制了,只有时间能解决这个问题。经常使用信用卡,不要随便关卡。这一项占信用分的15%
  4. ACCOUNT MIX 拥有贷款的种类,虽然丰富的贷款种类有助于提供信用分数,但是如果你完全没这方面的需求,了解一下即可,除了信用卡,还有:抵押贷款,汽车贷款及学生贷款等,这一项占信用分的10%
  5. CREDIT INQUIRIES 信用查询记录(Hard Pull) 每次Hard Pull,可能使用你的信用分减少3-5分,因此应尽量避免短时间内申请多张信用卡。这一项占信用分的10%。

如果你持卡超过6个月,可以通过credit.com查到信用分数(高于700分),有可以用于收卡的地址,可以尝试申请AMEX信用卡,有很多卡福利非常不错,比如:Hilton Honors American Express Aspire Card

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评论 19

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  1. 根根sign up第一步之后一直在转圈圈,进不了第二步。。。回复
    • vps大玩家下卡多久了?回复
  2. 根根再次问下我在第二步填完个人信息也就是街道号啥的,直接和我要ssn呀,提示以确定是不是真的我,然后我没有呀,怎么破。回复
    • vps大玩家应该是下卡时间太短,credit.com那边没有拉到你的信用报告。回复
  3. chriszyy3找朋友开了个citi副卡过段时间查credit.com直接762分...但是不知道为什么显示我有三年的credit history回复
    • vps大玩家你朋友有多久的信用记录了?回复
      • chriszyy3应该五六年吧至少回复
        • vps大玩家他的CITI下卡多久了?是不是从他CITI主卡的开卡时间开始计算的?回复
          • chriszyy3在https://www.uscreditcards101.com/intro-to-authorized-user/ 查询到“一般选择Citi信用卡的副卡比较好。因为加了副卡后,你就拥有这张主卡的开卡时间和历史。”回复
            • vps大玩家比AMEX副卡好,AMEX副卡不能继承主卡的Credit Age回复
      • chriszyy3不对,他刚来美国的时候办的应该是押金信用卡,这张卡估计也就是三年前办的所以我的history也是三年?citi副卡好像可以继承主卡人的时长回复
  4. red-pencil第三步无法submit,按键是灰色的,怎么回事回复
    • vps大玩家美国信用卡下卡多久了?回复
      • red-pencil两年,不过半年前太久没用被关户了回复
        • vps大玩家那你在美国没有信用记录了,不用查了。回复
  5. MianyikCredit.com注册需要SSN,这个没法破解吗?回复
    • vps大玩家如果有美国信用记录,不需要SSN,通过姓名,地址,电话来匹配回复
      • Mianyik我在credit.com上,点击“see your score",它就要让我注册,注册步骤里就有要求SSN。我不知道哪个栏目不注册就可以查?回复
        • vps大玩家有两种可能,第一是你的信用记录太短,需要再等一段时间,这一点文章中已经提到了。第二种可能就是你的信息输入有误。credit.com通过姓名,生日,地址匹配不到你的信用记录,于是让你提供SSN来做进一步的查询回复

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