通过credit.com查询你的美国信用分数

美国信用分数有什么用?如果你在美国有信用记录,并且信用分数还不错,就可以在没有美国SSN/ITIN的情况下,在国内打电话申请美国运通信用卡,就算你没有美国签证,从没去过美国也可以!

没有美国签证,从没去过美国,怎么会有美国信用记录呢?很多人是通过下面的方式来获得美国信用记录,不需要本人去美国:

  1. 找人代开美国BOA银行帐户,同时申请信用卡
  2. 找有美国信用卡的人办副卡,通常是AMEX副卡,如果你能找朋友帮你办VISA或者万事达的副卡,也可以。

我的美国信用记录是这样建立的:

  • 2018年8月找人开了一张AMEX副卡(已销卡)
  • 2018年11月申请到了首张BOA信用卡,额度2000美元,目前正常使用中。

虽然已经有14个月的信用记录,但是通过credit.com查到的信用分数只有730,可能和我中途变更了好几次地址有关系。有个朋友持有BOA信用卡才7个月,查出来的信用分是750,信用记录Excellent,相当于芝麻信用的“信用极好”。

credit.com美国信用分

credit.com美国信用分

那么如何通过credit.com查询自己的信用分呢?在查询之前,得满足以下条件:

  1. 有美国的信用卡,BOA信用卡或者美国信用卡副卡
  2. 持有时间最好超过6个月,否则可能查不到信用记录,需要你提供SSN

如果你满足上面的条件 ,准备好以下信息:

  • 美国IP地址,如:Google Fi
  • 美国信用卡的帐单地址,如果你使用BOA信用卡,地址可以这么查:网上银行右上角 Profile & Settings,然后点Addresses
  • 美国电话号码

注册网址:credit.com,需要使用美国IP地址才可以打开,其他IP会禁止访问:Error 403 Forbidden。注册界面如下:

credit.com注册

credit.com注册

依次输入你的姓名,生日,帐单地址,美国电话号码,如图:

个人信息

个人信息

接下来会问一些和你个人有关的问题,比如,你最近买的车的是哪一年生产的,你的雇主(列出几家公司让你选),某一笔贷款的相关信息,又或者你认不认识某人(列出几个人让你选),如果你遇到这些问题,从没去过美国的你,肯定不会有这些信息,直接选NONE OF THE ABOVE/DOES NOT APPLY。如果你遇到别的问题,根据自己的实际情况,如实填写即可。

如果你持有美国信用卡的时间少于6个月,有可能查不到你的信用分,credit.com会让你提供SSN来辅助查询。如果你没有SSN,只能等过段时间再来查询,有了足够的信用记录以后,就不需要SSN了。我在2019年1月的时候注册credit.com,需要提供SSN,等到2019年4月再查询就不需要SSN了。

注册成功以后,会直接显示你的信用分,如图:

几个会影响你信用记录的关键因素:

  1. PAYMENT HISTORY(还款历史),按时还款,不要逾期,这一项占信用分的35%
  2. DEBT USAGE 上一期帐单中待还款金额占总信用额度的比例,建议控制在30%以下,比较好的状态是低于10%,比如我的信用额度是2000美元,那待还款金额就不要超过600美元,200美元是比较理想的状态,如果你那个月消费比较多,可以提前还进去,以免影响影响记录。这一项占信用分的30%
  3. CREDIT AGE 这个就没办法控制了,只有时间能解决这个问题。经常使用信用卡,不要随便关卡。这一项占信用分的15%
  4. ACCOUNT MIX 拥有贷款的种类,虽然丰富的贷款种类有助于提供信用分数,但是如果你完全没这方面的需求,了解一下即可,除了信用卡,还有:抵押贷款,汽车贷款及学生贷款等,这一项占信用分的10%
  5. CREDIT INQUIRIES 信用查询记录(Hard Pull) 每次Hard Pull,可能使用你的信用分减少3-5分,因此应尽量避免短时间内申请多张信用卡。这一项占信用分的10%。

如果你持卡超过6个月,可以通过credit.com查到信用分数(高于700分),有可以用于收卡的地址,可以尝试申请AMEX信用卡,有很多卡福利非常不错,比如:Hilton Honors American Express Aspire Card

2021.05.29更新:飞客网有大佬通过抓包的方式搞到了credit.com的隐藏API接口,能查到完整的信用报告,测试后发现确实可行,大概的步骤如下:

  1. 登录你的credit.com帐号,如果没有就注册一个。当然,你首先要有美国信用记录才可以进行下面的操作。如果你注册不成功,有可能是因为你下卡的时间太短,发卡行还没有上报信用记录,也有可能是你弄错了某项资料。
  2. 在浏览器里新建标签页,打开下面的链接
  3. 查询完整 Experian 信报:https://secure.credit.com/reg-site-platform/api/credit/v4/report/EXPERIAN
  4. 查询 Vantage Score 3.0 变化历史:https://secure.credit.com/reg-site-platform/api/credit/v3/scores?type=VANTAGE_SCORE_3
  5. 在打开的页面中,你会看到JSON格式的数据,通过https://www.json.cn 解码成相对易读的格式

解码以后,你会看到这样的数据:

原贴地址在这里:使用 Credit.com API 查看完整信报/信用历史/隐藏分数

有任何问题都欢迎在下方留言,您的问题可能也是其他读者的疑惑,留言互动可以使内容更完善,也让知识更广泛地被分享,感谢您的支持。^_^

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评论 34

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  1. 根根sign up第一步之后一直在转圈圈,进不了第二步。。。回复
    • vps大玩家下卡多久了?回复
  2. 根根再次问下我在第二步填完个人信息也就是街道号啥的,直接和我要ssn呀,提示以确定是不是真的我,然后我没有呀,怎么破。回复
    • vps大玩家应该是下卡时间太短,credit.com那边没有拉到你的信用报告。回复
  3. chriszyy3找朋友开了个citi副卡过段时间查credit.com直接762分...但是不知道为什么显示我有三年的credit history回复
    • vps大玩家你朋友有多久的信用记录了?回复
      • chriszyy3应该五六年吧至少回复
        • vps大玩家他的CITI下卡多久了?是不是从他CITI主卡的开卡时间开始计算的?回复
          • chriszyy3在https://www.uscreditcards101.com/intro-to-authorized-user/ 查询到“一般选择Citi信用卡的副卡比较好。因为加了副卡后,你就拥有这张主卡的开卡时间和历史。”回复
            • vps大玩家比AMEX副卡好,AMEX副卡不能继承主卡的Credit Age回复
      • chriszyy3不对,他刚来美国的时候办的应该是押金信用卡,这张卡估计也就是三年前办的所以我的history也是三年?citi副卡好像可以继承主卡人的时长回复
  4. red-pencil第三步无法submit,按键是灰色的,怎么回事回复
    • vps大玩家美国信用卡下卡多久了?回复
      • red-pencil两年,不过半年前太久没用被关户了回复
        • vps大玩家那你在美国没有信用记录了,不用查了。回复
  5. MianyikCredit.com注册需要SSN,这个没法破解吗?回复
    • vps大玩家如果有美国信用记录,不需要SSN,通过姓名,地址,电话来匹配回复
      • Mianyik我在credit.com上,点击“see your score",它就要让我注册,注册步骤里就有要求SSN。我不知道哪个栏目不注册就可以查?回复
        • vps大玩家有两种可能,第一是你的信用记录太短,需要再等一段时间,这一点文章中已经提到了。第二种可能就是你的信息输入有误。credit.com通过姓名,生日,地址匹配不到你的信用记录,于是让你提供SSN来做进一步的查询回复
  6. Rui_yyy您好 我在北美读书 也是当时没有ssn的时候通过护照号码电话申请的Amex金 现在FICO跟Credit.com已经出分 不过我想问一下 是不是在没有ssn的情况下 就算有了信用记录 申请其他银行的信用卡(强制要求填写ssn)依然无法申请?回复
    • vps大玩家这个我也不清楚,我是用ITIN代替SSN申请其他银行的信用卡的回复
  7. Baidu选择了选NONE OF THE ABOVE/DOES NOT APPLY,submit按钮灰色咋整回复
    • vps大玩家看到几个问题?回复
  8. 淘子请问2年前我和爱人注册BOA的时候用的同一个美国手机号,至今BOA信用卡和借记卡均正常使用,美国手机号也一直在使用中,今天我开通了CREDIT.COM的信用分为750分,爱人没敢开通,原因是因为我想到一个问题:爱人的信用分如果开通,注册credit.com的时候还是用我的美国手机号(暂时只有这个),会不会她的美国征信上和我的美国征信上都显示同一个手机号,这样会不会是很大的减分项?就像国内的征信报告一样,不应该同一个手机号出现在2个人的征信上吧?是不是?谢谢回复!!回复
    • vps大玩家credit.com通过姓名,生日,地址拉取你的信用记录,我认为手机号码只是一个参考项。你如果担心的话,可以给你爱人申请一个Google Voice或者dingtone.me后再注册credit.com回复
  9. 淘子再请教个问题,credit.com进入“我的账户”---“BIO”选项中有很多个人信息可以更改,但是我看了一下,如实填写的话,有很多是对自己不利的减分项,如果这个真的填写了,也会进入美国的信用报告里吧?如果长居国内的话, 又都是减分项,是不是BIO里的内容不做更改会更好一些吧?不知道我说的对不对,望指正,谢谢!!回复
    • vps大玩家所以你必须告诉自己:本人一直在美国生活。回复
      • 淘子感谢您的耐心解答,我明白您的意思,既然想玩这个,就得适当“美化”一下。但是若干年后我们家肯定会移过去的,如果现在就在信用报告里“瞎写”,以后真的怕会有什么问题出现,到时都解释不清的,这也是我最担心的回复
        • 隔壁王你说的对,人不在美国居住,反而积累的信用记录,这本身就是不科学的,被发现后明显属于造假,估计入境都会有问题。回复
  10. lonlywalker我看了一位电商大佬的vlog,使用Velo押金信用卡好像也可以建立信用体系,就是需要更长时间回复
  11. lby您好,请问可以办理华美velo信用卡么? 老说听说用身份证前9位当作假的ssn上报回复
    • vps大玩家velo信用卡可以自己申请,传言是真的回复
  12. BOLESTARITIN 是不是不能查询到回复

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