作为一个土生土长的中国人，怎样建立美国信用记录？

是的，作为一个土生土长的中国人，只要你有中国护照，不去美国也可以建立美国信用记录！有了美国信用记录能干什么？当然是申请美国信用卡了。不需要美国签证，也不需要去美国，就在国内通过网络或者打电话申请美国信用卡。然后再通过美国地址服务商搞定一个美国私人地址，你就拥有自己的美卡美私了！需要注册美国私人地址的，可以参考文章：如何获得一个可以收美国信用卡的私人地址，除了可以收美国信用卡、借记卡，用来海淘也是可以的。

我们先来看看美国人如何建立信用记录，一般有以下几个方法：

1. GET A SECURED CREDIT CARD 办一张押金信用卡
2. GET A CREDIT-BUILDER LOAN OR A SECURED LOAN 办理抵押贷款
3. USE A CO-SIGNER 办理联名贷款或信用卡
4. BECOME AN AUTHORIZED USER 办理一张副卡
5. GET CREDIT FOR THE BILLS YOU PAY 通过租房或者水电费账单来创建美国信用记录

参考文章：How to Build Credit，Get started as an authorized user, or with a credit-builder loan or secured credit card.

作为一个土生土长的中国人，只有中国护照，没有美国签证，不能去美国的情况下，就只能使用1和4这两种办法了，下面分别进行介绍。

美国信用卡副卡

建立美国信用记录最快的方法之一就是让信用良好的美国信用卡持卡人给你办一张副卡，不管这个人是你的亲人、朋友、同学或者网友，都没有关系。美国人把这个副卡叫做授权用户(authorized user)，当您被作为授权用户(authorized user)添加到他们的帐户以后，您将继承该帐户的信用记录（好的或者坏的），而且您(副卡持有人)不需要实际刷卡消费。如果您的信用记录分不高或没有信用记录，则使用此方法可以迅速而显着地提高信用评分。美国有个19岁的年青人，信用分高达820分，这是一个非常高的分数，因为美国人的平均信用分是681分，他是怎么做到的呢？他的父母给他办了副卡，而他的父母有17年按时还款的良好信用记录，这么长时间的良好信用记录直接传给了这个年青人，这也是很多美国父母的普遍做法。

对于我们中国人来说，要找个有十几年美国信用记录的美国信用卡持卡人并不容易，但是有几年信用记录的人还是好找的，只要信用记录好就行，比较流行的是找人办AMEX副卡。我自己持有美国信用卡一年多，只有17个月的信用记录，最近做了一个实验，给老婆办了一张AMEX副卡，出了两期帐单后就有了信用记录，而且分数还不错：721分。

VPS大玩家的信用记录是这样建立的：

• 2018年8月花了3000人民币找人办了一张AMEX副卡
• 2018年11月去美国办了一张BOA Travel Rewards Visa Platinum Plus，额度2000美元

2019年10月通过Credit.com查到信用分为730分，2019年10月29日申请了一张美国运通信用卡:Hilton Honors Aspire Card后信用分变为729分。

2019年12月30日打电话申请了BOA的Cash Rewards credit card后信用分变成724分。

再来说说我爱人的信用记录：

1. 2019年11月5日，给老婆申请AMEX副卡
2. 2019年12月29日，出第二期帐单
3. 2019年12月31日，通过credit.com查到我老婆的信用记录为：721分，我的分是724分

credit.com上显示我爱人的信用记录时长是2个月，信用报告中的额度为5000，是我AMEX信用卡的额度，需要还款的金额也是我主卡的待还款金额，相当于是完全继承了我AMEX的信用记录，所以找人办副卡时一定要找个信用记录良好的人，否则就会出现下面这种情况：

这个网友找人办了一张副卡，但是这个主卡持有人每个月的刷卡消费很多，负债率很高，由于副卡持有人是继承主卡持有人的信用记录，所以导致这个网友的负债率也很高，这样就直接影响了他的信用记录，拉低了他的信用分，因为DEBT USAGE这一项占整个信用分的比例高达30%，除非请求主持卡人每个月少花点，否则无解。一般分数在700分以上就可以，有些人还纠结卡主持卡的时间以及额度，这个完全没有必要。

另外，找人办副卡时还要打听清楚一件事：能不能使用他的地址申请信用卡，因为这直接影响到你后面申请AMEX主卡的流程以及费用。

如果可以他的地址申请信用卡，记得问以下几个问题，避免后面扯皮

1. 使用地址免费？付费，如果付费需要多少钱。
2. 申请AMEX主卡时，是否可以代打电话？
3. 把AMEX主卡、PP卡(如果有的话)转寄回国时，邮费怎么算

如果不能使用主卡人的地址申请信用卡，那你拿到副卡以后需要做以下的事情：

1. 找一个可以收信用卡的美国地址，具体方法可参考：如何获得一个可以收美国信用卡的私人地址
2. 在American Express官网修改住址，改为你自己的美国地址
3. 过几个月以后通过credit.com查询信用记录，能查到信用记录以后再决定是否申请主卡

找人办AMEX副卡时需要提供的资料：

1. 护照号码，签发时间，签发地址，有效期
2. 姓名
3. 生日
4. 邮箱

根据官网的提示，办副卡时需要提交副卡持有人的SSN，也可以在批卡后60天内提交，否则会关闭信用卡，实际测试中发现可以使用护照号代替SSN，所以没有SSN的中国人不用担心，以后申请自己的主卡时也可以使用护照号代替SSN。

通过这种方式建立美国信用记录，然后申请AMEX主卡，有很多成功的案例，当然也有失败的，最大的难题是让提交纳税申报表 4506-T ，这个基本上无解。

押金信用卡

很多有美签的网友都是去美国旅游的时候顺便开个美国银行BOA的帐户并申请一张押金信用卡，并没有什么难度，只要你有用于收卡的美国地址即可。如果你只有护照，没有美签，也没必要失望，代办服务就是为您准备的，不需要出国和美国签证，全程通过网络办理，视频见证开户，所需材料如下：

1. 护照高清扫描件，A4规格
2. 手持护照照片
3. 身份证正反面照片
4. 电子邮箱，用于接收银行验证码。
5. 美国电话号码，可以使用Google Voice或者Google Fi

具体可参考：2020美国银行BOA开户攻略

通过这种方式建立美国信用记录也是很靠谱的，一般出两期帐单以后就能查到信用记录了。下面是一个网友通过代办BOA信用卡建立信用记录，然后再网申AMEX信用卡的实例：

1. 2019年8月中旬通过视频见证开户的方式办理了美国BOA银行的借记卡和信用卡
2. 2019年11月初已经可以通过credit.com查自己的信用分是716分
3. 2019年11月中旬通过网络申请Marriott Bonvoy Brilliant American Express Card，网申后打电话核实资料，批卡的额度是3100美元

他没有美签，更没有去过美国，在很短的时间内成功申请了美国银行BOA以及美国运通的信用卡，这个成绩还非常不错的，以后他想再办BOA或者美国运通的信用卡，通过网络或者打电话就可以申请，下卡基本上没有什么难度。如果要申请别的银行的信用卡，下一步就需要申请ITIN了。

总的来说，通过办副卡或者押金信用卡都可以建立美国信用记录，最快只需两个月，只是办押金信用卡效率更高，想一步到位的网友建议使用这种方法。以后申请美国信用卡时，银行可以通过你的姓名，地址，生日匹配到你的信用记录，并不一定需要提供SSN/ITIN.

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